Gérer son argent n’est pas toujours une activité amusante, surtout lorsque vos amis vous supplient de sortir le week-end ou que le dernier gadget technologique sur lequel vous avez jeté votre dévolu arrive sur le marché. Dépenser son argent peut être très tentant, et peut conduire à de mauvais choix financiers. Cependant, il existe de nombreuses façons de gérer votre argent intelligemment, tout en continuant à profiter des plaisirs simples de la vie.
Dans cet article, nous allons vous donner nos meilleurs conseils financiers pour vous aider à mieux gérer vos finances personnelles.
Ci-dessous, nous répartirons nos meilleurs conseils en matière de finances personnelles en trois catégories : les bases, le budget et l’épargne. Vous pouvez lire l’ensemble de nos conseils financiers pour vous aider à mettre de l’ordre dans vos finances, ou utiliser les liens pour passer à la catégorie de votre choix.
Conseils financiers de base
Peu importe qui vous êtes, il y a certains conseils financiers de base que vous devriez suivre. Cela peut vous aider à maintenir vos finances personnelles en bonne santé. Une fois que vous aurez acquis les notions de base, la gestion de vos finances deviendra beaucoup plus facile. Vous pourrez alors passer à certains de mes conseils de gestion financière plus complets.
1. Achetez la bonne assurance
Les assurances peuvent être très utiles en cas d’événements malheureux, qu’il s’agisse d’une catastrophe naturelle qui arrache votre toit ou d’un accident de voiture. Cependant, trop de gens se laissent souvent entraîner dans des plans d’assurance qui coûtent trop cher.
Les points à prendre en compte pour les différents types d’assurance :
L’assurance vie : Cela en vaut-il la peine ?
Si quelqu’un dépend de votre revenu, souscrivez une assurance-vie. En revanche, si vous n’avez pas de personnes à charge, l’assurance vie n’est pas toujours nécessaire.
Quels types d’assurance devriez-vous absolument souscrire si vous en avez les moyens ?
Vous devriez également envisager de vous assurer contre les catastrophes financières, et pas seulement contre les désagréments. Souscrivez une assurance locataire ou propriétaire, une assurance automobile, une assurance invalidité et une assurance maladie.
Quelles sont les polices d’assurance dont vous pouvez probablement faire l’économie ?
De même, vous pouvez éviter les garanties prolongées, l’assurance smartphone, l’assurance voyage ou les plans de protection des paiements, car ils ne sont pas toujours nécessaires et peuvent vous coûter très cher.
2. Utilisez votre carte de crédit à bon escient
Les cartes de crédit sont utiles mais peuvent être dangereuses – un peu comme les outils électriques. Si vous les utilisez fréquemment, vous risquez davantage de vous couper le pouce, pour ainsi dire. Beaucoup d’histoires tristes commencent par « J’ai toujours remboursé ma carte de crédit chaque mois, jusqu’à ce que… ».
Comment utiliser votre carte de crédit à bon escient :
L’utilisation judicieuse de votre carte de crédit et le maintien d’un taux d’utilisation du crédit inférieur à 30 % peuvent vous aider à contrôler votre score de crédit.
Pourquoi c’est important :
Il est important de préserver votre pointage de crédit, car il est utilisé pour diverses questions financières, comme la souscription d’un prêt hypothécaire ou la demande d’un prêt automobile.
Comment garder un œil sur votre pointage de crédit :
Cela dit, assurez-vous de vérifier que vos rapports de crédit annuels gratuits ne contiennent pas d’erreurs. Vous devriez le faire régulièrement, au moins une fois par an. En tirant périodiquement un rapport de crédit, vous pouvez rechercher toute erreur ou faute qui pourrait faire baisser votre score de crédit.
Les points de crédit sont plus simples que vous ne le pensez. Si vous payez vos factures à temps, il est plus que probable que vous aurez un bon pointage de crédit. Si vous ne le faites pas, vous ne l’aurez pas.
3. N’oubliez pas vos impôts
Personne n’aime payer et remplir les déclarations d’impôts, mais ne pas le faire peut vous conduire à de graves problèmes financiers.
Quand les impôts sont-ils dus ?
Les impôts sont dus soit une fois par an, soit tous les trimestres, selon votre profession. Cela dit, assurez-vous d’avoir un calendrier financier qui vous rappelle quand vous devez payer ou déclarer vos impôts.
Comment économiser sur vos impôts ?
Un conseil financier pour économiser sur les impôts consiste à cotiser à votre plan 401(k) ou à d’autres plans de retraite. Les stratagèmes astucieux d’évitement fiscal sont souvent illégaux, alors assurez-vous d’être honnête et de faire des choix légaux qui peuvent vous faire économiser de l’argent.
Si vous faites toujours appel à quelqu’un pour vos impôts, essayez de le faire vous-même (ou d’utiliser un logiciel fiscal) une fois. Si vous le faites toujours vous-même, essayez d’engager quelqu’un. Dans les deux cas, vous pourriez économiser de l’argent ou apprendre quelque chose.
4. Suivez les taux d’intérêt
Presque toutes les décisions financières que vous prenez sont assorties de taux d’intérêt. Cartes de crédit, prêts étudiants, hypothèques, comptes d’épargne – ce ne sont là que quelques-uns des types de prêts, de dettes et de comptes financiers qui sont assortis d’un taux d’intérêt.
Pourquoi est-il important de garder un œil sur les taux d’intérêt ?
Il est essentiel de connaître les taux d’intérêt de ces différents types de comptes, car il se peut que vous dépensiez plus ou gagniez moins sur vos diverses dettes et engagements d’épargne. Il est préférable de garder un œil sur vos taux d’intérêt, afin de savoir sur quels comptes vous concentrer.
Conseils financiers pour établir un budget
L’établissement d’un budget est l’un des conseils les plus importants en matière de finances personnelles. Sans budget, vous pouvez facilement dépenser plus d’argent que vous n’en gagnez, ce qui peut rendre les choses difficiles :
- rembourser vos dettes
- épargner pour l’avenir
- Faire face à une dépense d’urgence
Tenez compte de ces conseils budgétaires pour planifier l’avenir.
5. Budgétez tôt pour l’université
Les prêts étudiants sont terribles.
Que devez-vous savoir sur la dette universitaire ?
Les universités traditionnelles de quatre ans sont souvent inabordables sans une dette massive – et ne fournissent pas nécessairement une meilleure éducation.
Que pouvez-vous faire pour vous préparer ?
Si vous êtes une famille de classe moyenne, il peut être intéressant d’envisager d’envoyer vos enfants dans un community college, une université publique, une académie militaire ou un collège privé d’élite. De cette façon, ils n’auront pas à rembourser autant de prêts étudiants, ce qui peut prendre des décennies.
Quand devriez-vous commencer à épargner ?
L’épargne-retraite passe avant l’épargne-études. Si vous n’avez pas les moyens d’épargner pour l’université de votre enfant, n’en faites pas encore une priorité. Même si vous n’avez pas les moyens d’épargner maintenant, ouvrez un plan d’épargne-études 529 pour que les grands-parents ou d’autres membres de la famille puissent y contribuer.
6. Planifiez avec soin l’achat d’une maison
Le remboursement agressif d’un prêt hypothécaire est un autre conseil important en matière de finances personnelles qui mérite d’être pris en considération.
La meilleure mesure de votre capacité à acheter une maison est le montant de votre mise de fonds. Méfiez-vous d’une mise de fonds inférieure à 20 %, même dans le cadre d’un programme de prêt gouvernemental.
S’efforcer d’acheter une maison plus grande que ce que vous pouvez vous permettre peut souvent conduire à une misère financière douloureuse et évitable.
7. Tirez parti des ressources de budgétisation
Vous n’êtes pas obligé de vous lancer seul dans l’établissement d’un budget. Suivre attentivement vos finances sans aucune aide peut être accablant et stressant. Heureusement, il existe de nombreuses ressources qui peuvent vous aider à suivre vos revenus et vos dépenses et à prendre des décisions financières intelligentes.
Le site Mymoney.gov propose de nombreux conseils de bien-être financier dont vous pouvez profiter pour apprendre une chose ou deux.
Sur Mint, vous pouvez utiliser notre application gratuite de budgétisation qui peut vous aider à gérer toutes vos finances en un seul endroit, y compris vos factures, vos soldes et votre score de crédit.
8. Essayez la règle de budgétisation 50/30/20
Parfois, tout ce dont vous avez besoin, c’est d’un peu de conseils pour vous aider à établir un budget solide et gérable.
Qu’est-ce que la règle budgétaire 50/30/20 ?
Un excellent conseil de gestion financière consiste à suivre la règle budgétaire 50/30/20, qui se présente comme suit :
- 50 % de votre revenu est consacré à vos dépenses essentielles, telles que le logement, la nourriture, le transport et les services publics.
- 30 % de vos revenus sont consacrés à vos besoins, tels qu’un beau smartphone, les loisirs et les voyages.
- 20 % de vos revenus sont consacrés à votre épargne et au remboursement de vos dettes, telles que vos prêts étudiants, vos prêts médicaux et vos prêts automobiles.
Comment la règle budgétaire 50/30/20 peut-elle améliorer vos finances ?
La gestion des revenus est une compétence essentielle pour établir un budget correct, et la règle budgétaire 50/30/20 vous permet d’y parvenir. Grâce à cette règle budgétaire, vous pouvez créer un plan solide pour atteindre vos objectifs financiers en identifiant les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses.
Conseils financiers pour épargner
La gestion de l’argent peut être une tâche difficile, surtout lorsque vous avez des dépenses importantes à payer comme le loyer, les prêts étudiants, les services publics, l’épicerie, etc. Cependant, il existe de nombreuses façons de payer les produits de première nécessité tout en vous offrant des choses que vous aimez, tout en économisant.
Consumerfinance.gov propose de nombreux conseils et astuces financiers qui peuvent vous aider à commencer à épargner.
9. Épargnez tôt
Il n’y a pas de honte à utiliser des astuces pour vous inciter à économiser de l’argent.
Quelles sont les astuces pour épargner davantage ?
Utilisez plusieurs comptes d’épargne
Mettez votre carte de crédit au congélateur
Mettez en place des virements automatiques
Considérez votre prochaine augmentation comme une occasion d’épargner davantage (et non comme une occasion de dépenser plus).
Tout ce qui vous convient est bon. L’essentiel est de commencer à épargner le plus tôt possible, même si cela signifie mettre de côté quelques dollars dans une tirelire. En prenant l’habitude d’épargner tôt, vous vous préparez à réussir financièrement à l’avenir.
Qu’en est-il de la réduction des dépenses ?
Il est également important d’examiner votre style de vie et d’identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses. Souvent, la meilleure façon de faire de l’épargne une habitude n’est pas de sauter les cafés au lait, mais de maintenir vos dépenses de logement et de transport à un niveau bas.
Devriez-vous vous concentrer sur l'épargne en vue de la retraite ?Lorsqu’il est question d’épargne, la retraite devrait toujours faire partie de la conversation. La dernière chose que vous voulez, c’est d’entrer dans l’âge d’or et de réaliser que vous ne pouvez pas prendre votre retraite parce que vous n’avez pas assez d’argent pour joindre les deux bouts. Plus vous commencez à épargner tôt, mieux c’est.
Faites des investissements intelligents
Investir peut être un excellent moyen de dynamiser votre épargne et de dégager un revenu supplémentaire que vous pourrez consacrer aux dépenses nécessaires.
Quels sont les moyens de commencer à investir ?Il est possible de battre le marché, mais c’est souvent si improbable que cela ne vaut pas la peine d’essayer. Envisagez plutôt d’investir dans des fonds indiciels ou des fonds à date cible peu coûteux, car vous pourrez ainsi réduire le risque de perdre de grosses sommes d’argent.
Il est toujours important d’éviter d’investir dans tout ce qui promet des rendements impressionnants avec peu ou pas de risque.
Qu'en est-il de l'épargne-retraite ?Vous pouvez également investir dans votre épargne-retraite. Essayez de maximiser vos comptes fiscalement avantageux, tels que votre 401(k) ou votre IRA, avant d’investir dans un compte imposable. De cette façon, vous pouvez investir de manière moins risquée, tout en faisant croître votre pécule.
Se concentrer sur les finances familiales
Les couples ont diverses façons de fusionner et de gérer leurs finances. Quelle que soit la dynamique de votre relation, il est important de trouver un terrain d’entente lorsqu’il s’agit de gérer les finances familiales. Ainsi, vous serez en mesure de faire des plans pour l’achat d’une nouvelle maison, l’épargne pour les études de vos enfants ou l’achat d’une nouvelle voiture.
Planification de la retraite :Cela dit, les couples qui ont l’intention de passer leur retraite ensemble devraient envisager de considérer leur portefeuille de placements comme une seule unité. Cela peut vous permettre de créer un plan de retraite, afin que vous puissiez passer vos années d’or comme vous l’avez toujours envisagé.
Gestion et éducation financières :En plus de vous concentrer sur vos finances et celles de votre conjoint, il est important d’enseigner à vos enfants des gestes financiers intelligents pour les aider à réussir. Par exemple, obliger les enfants à économiser ou à donner une partie de leur argent de poche peut parfois les priver de l’occasion d’apprendre des leçons utiles.
Avec des obligations financières minimales, vos enfants peuvent apprendre très tôt ce qui rend une décision financière risquée, de sorte que lorsqu’ils seront plus âgés, ils seront en mesure de réfléchir à cette expérience et de faire le bon choix.
Épargnez pour les urgences inattendues
Vous ne pouvez jamais prévoir l’imprévisible, c’est pourquoi vous voulez avoir un plan en place en cas d’urgence inattendue. Aujourd’hui, de nombreux Américains ont découvert à quel point l’épargne d’urgence est importante en raison de la pandémie de coronavirus. Des millions de travailleurs étant désormais au chômage, l’épargne n’a jamais été aussi importante.
Qu'est-ce qui constitue une dépense d'urgence ?Un accrochage, des frais médicaux, un toit qui coule : ce ne sont là que quelques-unes des surprises que la vie peut vous réserver et qui risquent d’entamer sérieusement vos finances si vous ne disposez pas d’une épargne d’urgence suffisante.
Que pouvez-vous faire pour vous préparer aux urgences ?Pour vous préparer aux futurs ralentissements économiques, vous pouvez consulter les conseils de Mint sur le financement de la récession, qui vous aideront à surmonter toute perturbation financière.
Pour créer un fonds pour les jours de pluie, mettez de côté une partie de vos revenus sur un compte d’épargne que vous ne serez pas tenté de toucher. Il est recommandé d’avoir entre six mois et un an d’économies dans un fonds d’urgence. Ainsi, si vous perdez votre emploi, devez acheter une nouvelle voiture ou payer une opération coûteuse, vous ne serez pas confronté à des difficultés économiques.
Points essentiels à retenir
Conseils financiers de base : Assurez-vous de souscrire les bonnes assurances, d'utiliser vos cartes de crédit avec discernement, de payer vos impôts et de connaître les taux d'intérêt de vos prêts et comptes d'épargne.
Conseils financiers pour établir un budget : Mettez tôt de l'argent de côté pour l'université, achetez une maison que vous pouvez raisonnablement vous permettre, profitez des ressources de budgétisation et essayez la règle de budgétisation 50/30/20.
Conseils financiers pour l'épargne : Épargnez le plus tôt possible, notamment pour la retraite, faites des investissements intelligents qui ne sont pas extrêmement risqués, concentrez-vous sur les finances de votre famille et créez un fonds d'urgence.